Saiba como calcular o índice de inadimplências em sua escola

Acompanhe o crescimento de sua escola e não seja surpreendido pela inadimplência. Confira!

por Time Galax Pay

Muitas escolas apresentam índices altos de inadimplências e os seus gestores por vezes não sabem da existência desse problema ou como reagir a ele de forma eficaz.

Uma empresa que visa se manter no mercado e alcançar o sucesso possui a necessidade de saber o que está acontecendo detalhadamente em seu negócio para tomar providências antes que chegue o momento crítico de fechar as portas.

Uma empresa ativa deve ter fluxo de caixa positivo. A falta da fiscalização de sua escola em relação ao que é recebido e gasto durante um período, aumenta significativamente as chances de futuramente ter que declarar falência.

Conseguir visualizar o cenário de sua escola através do controle da quantidade de clientes ativos, pagantes em atraso e o que pagam em dia, torna as decisões tomadas pelos gestores, mais assertivas. Dedique-se ao seu negócio e conheça suas fragilidades para agir estrategicamente.

Observando a dificuldade de algumas escolas em detectar problemas de inadimplência, o Galax Pay preparou este post explicando como calcular a taxa de inadimplência e advertir sobre os riscos oferecidos a quem não se preocupa e age contra esse problema.

Taxa de inadimplência: você sabe o que é?

A taxa de inadimplência faz referência ao percentual de operações financeiras com atraso superior a 90 dias em relação ao saldo total.

Taxa de inadimplência alta

Taxas altas de inadimplência podem tirar a sua instituição de ensino do mercado. Ao contrário do que muitos imaginam, um índice de inadimplência de 10%, por exemplo, já apresenta um grande risco para o crescimento e manutenção de um negócio.

Para o bom funcionamento, uma escola precisa trabalhar com previsibilidade financeira, visando definir quais investimentos podem ser feitos, além do mantimento e contratação de funcionários, manutenção do espaço, entre outras questões relacionadas a gestão escolar.

A situação ideal para uma instituição de ensino é que o índice de inadimplência seja zero ou esteja o mais próximo disso possível. Quando essa taxa ultrapassa os 5%, as dificuldades para manter uma empresa saudável aumentam, já que para preencher as lacunas deixadas pela falta de pagamento dos clientes, será necessário assumir uma série de ações que oferecem um risco financeiro.

Altas taxas de inadimplência = ALERTA MÁXIMO!

Você sabe como sua escola pode ser impactada pelas altas taxas de inadimplências e quais são os prejuízos para a sua instituição? Contaremos com mais detalhes a seguir:

- Desestruturação do planejamento financeiro: O planejamento financeiro será o primeiro impactado. É comum que para ter o controle da entrada e saída de recursos, instituições de ensino façam planejamentos de recursos.

Se no início das atividades de sua escola, o risco de inadimplência não for considerado, seu investimento será afetado de forma direta, prejudicando a continuidade de seu negócio.

- Falta de recursos: Não tem como manter um negócio sem o investimento financeiro. Com as altas taxas de inadimplência, será necessário fazer o redirecionamento do capital de um projeto para o outro, até o momento em que, caso não seja resolvido o problema de forma definitiva, os fundos se esgotarão.

- Atraso no pagamento de fornecedores: Embora a sua escola não esteja recebendo o pagamento em dia por parte de alguns clientes, é necessário continuar pagando os fornecedores. A falta de recursos citada anteriormente, faz com que pagamentos internos, e outros débitos de sua instituição atrasem, gerando assim juros e multas, além de afetar a credibilidade de seu negócio, podendo dificultar futuros contratos e operações financeiras.

Acompanhe a inadimplência mês a mês

Relatórios mensais possibilitam a visualização da saúde financeira de sua instituição de forma facilitada. Além de ter uma ideia de quais são os problemas que levam ao atraso dos pagamentos, é possível acompanhar o índice de inadimplência e desenvolver estratégias para a diminuição dessa taxa.

Como calcular a inadimplência da sua escola?

Para realizar o cálculo que mostrará como está a situação de inadimplência de sua escola, é necessário saber algumas informações, como o número de clientes que sua instituição atende e o faturamento do período determinado.

O índice de inadimplência é calculado no varejo considerando os pagamentos que estão com atraso de mais de 90 dias e menos de 180. Para auxiliar no cálculo de inadimplentes de sua escola, existe uma fórmula e iremos fazê-la passo a passo com você.

Considere TI como taxa de inadimplentes, T90 como total de débitos pendentes com 90 a 180 dias de atraso e TT como o total cobrado durante o mesmo período. A fórmula é montada da seguinte maneira:

TI=T90/TT

Veja o exemplo fictício de como calcular a taxa de inadimplência para ficar mais fácil de acompanhar o raciocínio. Usaremos o mês de setembro de 2018 para o passo a passo:

Passo 1: Selecione quais são os meses que em setembro se encontram com mais de 90 dias de atraso e menos de 180 dias.

Março (180 a 151 dias de atraso em relação a setembro)

Abril (150 a 121 dias de atraso em relação a setembro)

Maio (120 a 90 dias de atraso em relação a setembro)

 

Passo 2: Selecione o valor total das cobranças emitidas com vencimento em cada um dos meses. Suponhamos:

Março: R$ 3.000,00

Abril: R$ 3.200,00

Maio: R$ 4.500,00

Total: R$ 10.700,00 (TT)

 

Passo 3: Selecione o valor total de inadimplência dos meses selecionados.

Março: R$ 430,00

Abril: R$ 520,00

Maio: R$ 610,00

Total: R$ 1.560,00 (T90)

Agora, coloque todos os números na fórmula:

TI=T90/TT

TI= 1.560,00/10.700,00

TI= 0,145 ou 14,5%

Sendo assim, a taxa de inadimplência no mês de setembro de 2018 é de 14,5%.

A porcentagem encontrada é um indicativo de qual estágio de inadimplência a sua empresa se encontra. É fundamental estar consciente sobre o cenário financeiro de sua escola, antes que o cenário se agrave e as complicações para resolver o problema aumentem.

Como reduzir o índice de inadimplência?

Para diminuir o índice de inadimplência é necessário estar sempre atento ao financeiro de sua escola e constantemente buscar por atualizações em relação as mudanças que ocorrem no mercado.

Confira a seguir algumas maneiras significativas de diminuir este índice:

Pagamento recorrente

O Pagamento Recorrente é um modelo de negócio que surgiu como um auxílio para empresários que devido a falta de previsibilidade gerada pela inadimplência possuíam problemas frequentes em suas escolas.

O pagamento recorrente é um estilo de transação que consiste em realizar o débito automático no cartão de crédito do comprador, onde a empresa tem a autorização de realizar a cobrança de forma direta seguindo a periodicidade acordada. Como é realizado um acordo para a cobrança mensal, o cliente não precisa fornecer os dados da cobrança a cada novo pagamento.

Essa modalidade de pagamento é utilizada em contratos de diversos serviços, podendo ser de períodos determinados ou indeterminados. Empresas conhecidas que alcançaram o sucesso como Netflix e Spotify, também utilizam esse modelo de negócio.

A aquisição dessa forma de pagamento oferece muitos benefícios para escolas, como os citados abaixo:

- Não utiliza a maquininha de cartão: dessa maneira você economiza o dinheiro do aluguel que pagaria mensalmente, além das taxas por transação;

- Otimização no tempo da cobrança: devido o pagamento ser feito de forma automática, você pode dedicar seu tempo a outras atividades, ao invés de ficar enviando cobranças e lembrando seus clientes;

- Comodidade para você e seu cliente: não há necessidade de você conferir junto ao banco as transações realizadas e o seu cliente não precisará sair de casa para efetuar o pagamento, nem perderá o tempo indo até a instituição apenas para efetuar a transação;

- Redução da inadimplência: por ser realizado de forma automatizada e diretamente no cartão de crédito do cliente, o seu recebimento é garantido, ocasionando a redução considerável de mais de 30% do índice de inadimplência;

- Garantia de recebimento dos valores acordados: no dia do vencimento o dinheiro é debitado no cartão do cliente. Sendo assim, a dívida passa a ser entre o banco e o cliente, e não diretamente com você.

Entenda mais sobre o débito recorrente clicando aqui!

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Ofereça descontos para pagamentos antecipados

Você pode usar o pagamento antecipado como recurso para atrair a atenção do seu cliente. Tenha em mente que em alguns casos é mais vantajoso oferecer alguns pequenos descontos planejados, do que receber multas sem previsão. Transforme o seu fluxo de caixa em prioridade!

Ainda sobre o pagamento antecipado, ofereça por exemplo, a opção de promoções e planos semestrais ou anuais. Mesmo com o desconto, você receberá uma quantidade considerável nos meses iniciais, podendo se basear nesses valores para planejamentos futuros

Use lembretes

Pode parecer desculpa de devedor, mas muitos clientes realmente deixam de pagar faturas pois esquecem que devem efetuar o pagamento no dia de vencimento. Enviar avisos é uma ótima forma de lembrá- los que a data de pagamento está próxima.

Use os recursos que você tem. Uma estratégia bastante eficiente e simples de executar é o envio de SMS e e-mail avisando que o pagamento deve ser efetuado em 5 dias ou períodos menores, reforçando o dia do vencimento.

Dica: No caso de e-mails, escreva títulos chamativos. Você pode usar as expressões Não se esqueça ou Lembre-se no título. Para SMS, é interessante sempre colocar o nome do sua escola como remetente da mensagem.

Conheça o Galax Pay

O Galax Pay é um sistema de pagamento recorrente em que a sua escola cadastra o cliente e seu cartão de crédito, o valor da transação e o período em que a cobrança deve ser realizada e após essa etapa, todo o processo é feito de forma automática.

Após a contratação do Galax Pay, basta apenas fazer a integração com o sistema de sua escola para ter todas as informações de maneira simples no mesmo lugar. O Galax Pay é fácil de usar e você pode cadastrar um cliente e uma cobrança em 2 minutos.

Receba o contato de um dos nossos especialistas, implemente o Galax Pay em sua escola e veja o número de inadimplentes reduzir significativamente.

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Autor

Time Galax Pay
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