Cartão de crédito: melhores opções com cashback

De olho num cartão de crédito com cashback? Não se preocupe, te ajudamos a escolher a melhor opção.

por Juros Baixos
Cartão de crédito: melhores opções com cashback

O cashback ainda é uma novidade para muitas pessoas, mas o serviço já faz sucesso em outros países há bastante tempo e já está bem estabelecido aqui no Brasil. O número de empresas que oferecem cartões com cashback é cada vez maior, o que também acaba gerando dúvidas na cabeça dos consumidores.

Afinal, quais os melhores cartões com cashback? Nós tentaremos responder essa dúvida neste artigo, mas antes vamos explicar o que exatamente é cashback e como ele funciona.

Como funciona o cashback

Traduzido literalmente, cashback significa “dinheiro de volta”. E na prática se trata disso mesmo. Com o cashback você recebe de volta uma parte do dinheiro gasto em compras. Mas como isso funciona?

O cashback é um serviço oferecido por bancos, empresas gestoras de cartões de crédito e até por empresas que não são do ramo financeiro, como lojas de varejo. A empresa que administra o cartão com cashback estabelece uma parceria com estabelecimentos onde os clientes podem fazer suas compras.

Toda vez que o cliente faz uma compra, o estabelecimento repassa uma porcentagem do valor da compra para a empresa do cartão. Desse último valor, a empresa do cartão repassa uma parte para o cliente, e isso é, na prática, o cashback.

Como você pode ver, o cashback é gerado a partir de uma recompensa que o estabelecimento dá para a empresa do cartão por ela ter “atraído” o cliente.

O cashback funciona de forma semelhante aos programas de pontos já existentes no mercado, inclusive vinculados a cartões de crédito. A diferença é que, nesse caso, normalmente o cliente recebe dinheiro de volta, e não pontos para serem trocados por produtos.

Veja também: Os 10 melhores cartões de crédito de 2021

Quais as modalidades existentes?

A modalidade mais comum de cashback é a adotada por bancos e empresas gestoras de cartão de crédito, e funciona mais ou menos como explicamos acima.

O banco ou gestora de cartão estabelece parceria com estabelecimentos comerciais onde os clientes realizam as suas compras com o cartão e o cashback vai automaticamente para a conta bancária do cliente.

Cashback em lojas parceiras

Outro modelo de cashback é o adotado por plataformas como Méliuz e Ame Digital. Nele, os clientes fazem as compras em lojas parceiras dentro da plataforma e recebem o cashback. Entretanto, pode ser que o cashback só esteja disponível para ser usado em novas compras dentro da plataforma ou ser transferido para outros usuários da plataforma.

Investback

Uma forma de cashback mais exótica é o investback, em que o dinheiro recebido de volta é aplicado em títulos de investimento, que podem dar bastante rendimento para o cliente. No Brasil esse modelo é adotado, por exemplo, pela XP Investimentos.

Cashback em criptomoeda

Parecido com esse modelo, o cashback em criptomoeda reverte parte do dinheiro gasto em compras na forma de moedas digitais, como o bitcoin. As criptomoedas são ativos que podem render bastante no curto prazo, mas são bastante voláteis.

Cashback social

Por último, uma modalidade de cashback bastante interessante é o cashback social. Nele, os clientes podem escolher uma instituição social que vai receber parte do dinheiro gasto na compra.

Além de promover a solidariedade, o serviço aumenta a conexão emocional entre empresas e clientes.

Melhores cartões de crédito com cashback

Para escolher o cartão com cashback ideal é preciso observar alguns critérios como a porcentagem de cashback que é oferecida, a anuidade do cartão, a reputação da empresa que presta o serviço, a forma como o dinheiro é devolvido, se o cartão é internacional e outros benefícios inclusos.

Dito isso, a seguir nós listamos aqueles que nós julgamos serem os melhores cartões com cashback do Brasil.

Méliuz

Legenda: O cartão de crédito com cashback do Méliuz é uma das principais opções do mercado.

O Cartão de Crédito Méliuz é administrado em parceria com o Banco Pan, instituição financeira com ampla tradição no mercado. O Méliuz é na verdade uma plataforma especializada em cashback, mas o cartão da empresa pode ser usado em compras fora dessa plataforma e o cashback pode ser direcionado para sua conta e usado como você preferir. Veja as principais características do produto:

  • Sem anuidade
  • Cartão internacional da Mastercard
  • Cashback de 0,5% com gastos entre R$ 750 e R$ 1.499,99
  • Cashback de 0,8% com gastos acima de R$ 1.500
  • Mais 1% de cashback extra em gastos de qualquer valor dentro da plataforma Méliuz
  • Resgate do cashback a partir de R$ 20, sem tarifas

Original

O Original é um dos principais bancos digitais do país. Ele oferece quatro cartões de crédito com benefícios diferentes, incluindo anuidade zero e valores crescentes de cashback, que pode chegar a 1,75%.

O cartão Original Internacional tem zero anuidade, cashback básico de 0,15% e cashback de 0,30% em compras acima de R$ 1.500. Os cartões Gold, Platinum e Black dão mais cashback e você pode ter descontos na anuidade fazendo compras e investimentos. No caso do Original Black, por exemplo, a anuidade é de 12 vezes de R$ 81 e o cashback é de 1,50% em compras até R$ 10.000 e 1,75% em compras acima desse valor.

O cashback dos cartões Original está disponível em compras no débito e no crédito. Além disso, não há valor mínimo para fazer resgate.

Inter

O Banco Inter é outro exemplo de banco digital que oferece cartões com cashback, que pode chegar até 10%. Confira os principais benefícios:

  • Zero anuidade em todos os cartões
  • Cashback de 0,25% no cartão Gold, 0,5% no cartão Platinum e 1,0% no cartão Black
  • Até 10% de cashback em compras feitas na plataforma Inter Shop
  • Conta digital com vários benefícios, como transferências, saques e depósitos gratuitos

Mooba

Legenda: Com o cartão do Mooba você pode conseguir até 25% de cashback.

O Mooba, assim como o Méliuz, é uma plataforma especializada em cashback e também oferece um cartão em parceria com o Banco Pan. Veja as principais caracterísitcas desse produto:

  • O cashback básico é de 1%, em quaisquer estabelecimentos
  • Já nas lojas parceiras o cashback pode chegar a 25%
  • Sem anuidade nos 12 primeiros meses
  • A partir desse período, é cobrada anuidade de R$ 15 por mês
  • Resgate a partir de R$ 30 acumulados

Santander Reward

Por último, temos o cartão Santander Reward, que oferece cashback básico de 2% nas compras realizadas na função crédito. A cada ano, o cashback aumenta em 0,1%, podendo chegar a 2,5%.

Você pode utilizar o dinheiro devolvido para fazer novas compras com o cartão, para abater da fatura do mês seguinte ou sacar num terminal Santander. A anuidade do Santander Reward é de R$ 36,50 por mês e o máximo de cashback acumulável é R$ 500.

O cashback é um benefício valioso, que vem ganhando cada vez mais espaço no mercado. São muitas as opções de cartão com essa função, e você precisa estar atento às condições de cada um deles, observando se elas se encaixam no seu perfil.

Esperamos ter ajudado com as informações que colocamos aqui. No blog do Juros Baixos você poderá encontrar muitos outros conteúdos semelhantes, que vão te ajudar a entender melhor o universo das finanças. Aproveite!

Autor

Juros Baixos

O Juros Baixos é uma empresa intermediadora do processo de concessão de crédito entre bancos, fintechs e clientes.

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